百年人寿康惠保2020版优缺点详解

百年人寿成立时间是2009年,网点分布较为广泛,在20多个省市有机构设点。

百年的产品一直以来走的是性价比之路,在大众面前还是比较受欢迎的,最近以来,百年人寿上新不断,推出了康惠保尊享版、康盛保、加惠保……,前后推出这么多款每次都有不同的更新和变化。

这次新推的康惠保2020版,又叫超惠保,有哪些新变化?

本期产品看点:

1、康惠保2020版优势分析

2、康惠保2020版价格对比

3、值得注意的细节部分

一、产品基本信息了解

康慧宝总评

康慧宝总评

二、优势分析

1、杠杆效应好

康惠保2020版最长能30年交费,意味着可以充分发挥“以小博大”的优势;其次,更能发挥保费豁免的最大效应,另外分摊到每年的保费更低。

具体的交费价格如下:

康惠宝交费价格

康惠宝交费价格

2、保障期限更加灵活

康惠保2020版并不是固定的承保终身,可结合自身需求,保障至70周岁或者终身,选择更有弹性,可在奋斗的年龄,大幅度提高保额,做到保障更足够。

但注意承保到定期是消费型重疾险,平平安安到期不退保费。

3、疾病赔付有特色

轻疾:

赔付的额度高:轻疾赔三次,分别按照保额的35%、40%、45%赔,赔付额度算是行业比较高的。

高发疾病保的全轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上,保的很全:轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

下面再看看这几类高发轻症的定义,以几款较火的互联网重疾险作为参考对象,具体的对比如下:

康慧宝产品特色

康慧宝产品特色

可以看到在这几类高发轻症的定义上,康惠保2020版也是值得点赞的。

中症:

20种中症赔保额的60%,中症赔付的额度可以说是达到行业最高水平。

另外值得一提的是,高发的轻症“轻微脑中风后遗症”是在中症赔的,相当于变相的提高了赔付的额度。

重症:

赔付的方式有特色:重疾是单赔险种,100种重大疾病,按照保单前10年赔保额的1.5倍,前11-15年的保单赔1.35倍保额,前16年及之后赔保额。这样保费的杠杆效用更加明显,用低保费撬动高保额。

重疾额外赔:有中症疾病或轻症疾病后额外重大疾病保险金,轻症、中症和重症的赔付衔接好,一旦赔完轻症或中症,再赔重症可额外获得25%保额的赔付,提高了赔付的额度,比较人性化。

另外重症疾病的定义上:这款产品针对糖尿病、哮喘病人理赔门槛宽松,体现在重症疾病的定义上,具体如下:

康惠保重症

康惠保重症

特定疾病:

不同群体特定疾病赔付有特色,细化了男性、女性、少儿特疾的种类。

男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%,赔付的额度高。

少儿10类特定疾病再赔保额,做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。

具体的疾病种类如下:

康慧宝特定疾病

康慧宝特定疾病

增加癌症二次赔付:

可选附加癌症的二次给付,包括癌症新发、转移、复发或持续,分为两种情况:

一是首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为3年;

二是首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为180天。

4、身故责任可选

之前的康惠保旗舰版身故只是退保费,这款产品在身故保障这块,增加了投保的灵活性,如果追求保障全面性,就选择身故赔保额;如果预算有限就选身故退保费。

只是需注意:选择保至70岁的时候,只能赔付保额(保至70周岁只能选保额型,且必须附加此保障)

5、百年人寿日常网点多,服务方便

康惠保2020版是一款互联网保险,和其他网销险种相比,比如复星联合健康的,有个很大优势,就是“网点多“。

日常保全,比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔,都要方便的多,理赔不需要邮寄资料,即使身边没有服务人员,有问题,可以很方便去当地网点处理。

三、值得注意的细节

1、重疾是裸险,需要搭配医疗险

重疾险赔付门槛都比较高,一般是很严重的疾病才能赔,理赔款用于养病和补偿家庭开支,防止因病致贫,搭配医疗险用于报销相关治疗费用。

搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。

2、轻症的隐形分组

这款产品轻疾保障有多个疾病种类只赔一个,保35类的轻疾数量并不实际:

康慧宝轻症

康慧宝轻症

3、注意保额限制

虽然投保年龄覆盖到55周岁,但是对于大龄投保并不友好,可投保的保额较低,10万的保额在重大疾病面临杯水车薪,下面是不同年龄的保额规定:

康惠宝不同年龄保费限制

康惠宝不同年龄保费限制

4、关注服务质量

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中,百年人寿的一项排名很靠前,说明投诉较多,具体的情况如下:

康惠宝客户服务

康惠宝客户服务

产品测评:

百年人寿康惠保2020版作为网销重疾险,承保灵活、费率便宜、轻中重症保障额度高、疾病覆盖全,区分不同群体的特定疾病实用,附加癌症二次赔付门槛低,加上百年线下网点众多,服务比较方便,综合性价比高。只是大龄人士能投保的保额较低,另外不能组合医疗险,健康保障不完整,投保重疾裸险,需要搭配好医疗。

优点
  • 综合保障好;轻疾赔付比例高(35%)、癌症赔付好(癌症可以单独赔多次、间隔短)、特定疾病加量赔(大人小孩特定疾病都能保);
  • 作为线上产品,拥有分布广泛的网点,日常保全或理赔速度更快,不需要邮寄资料,遇到疑难问题可以去网点直接咨询;
  • 在高发轻疾定义上,像轻微脑中风、不典型心肌梗塞等比较宽松,跟线下产品相近;
  • 保障期限灵活(保70岁或终身),交费期限灵活,身故赔付可选赔保费或赔保额,灵活度高。
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