信泰人寿超级玛丽2020max优缺点详解

在2019年年末,三峡人寿推出了火爆全网的达尔文二号,2020年的开头,信泰人寿不甘落后,推出了2020年第一款爆款重疾险-超级玛丽2020max,在产品的命名上,和超级玛丽2020一脉相承,但分别是两家不同的公司承保。超级玛丽2020max是信泰人寿和小雨伞合作的网销重疾险。


信泰人寿这家公司算是比较老牌的保险公司了,成立于2007年,是一家全国性的寿险公司,前几年一直以线下经代业务为主。近几年在大力发展线上产品,先后推出的完美人生系列知名度很高。

超级玛丽2020max在保障上,和火爆的达尔文二号相近,但是又有本质的差别,尤其是在承保期限上,和很多网销险种不一样,推出的癌症二次赔和心血管疾病赔二次额度高、门槛低,重症叠加赔限制条件宽松,保障上有过而无不及,但是几类高发轻症定义偏严格,且有隐形的分组,需格外关注。

本期主要分析:

1、超级玛丽2020max在重症保障、癌症多赔、心血管疾病保障等的优势

2、超级玛丽2020max在险种组合、疾病划分等需要留意的细节部分

3、超级玛丽2020max适用人群和费率分析

4、信泰人寿线上购买产品理赔麻烦吗?公司实力如何?

一、产品基本信息了解

超级玛丽总评

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二、产品主要优势分析

1、重症叠加赔付门槛宽松

60周岁前,发生重疾可额外获赔保额的50%,比嘉和保、超级玛丽2020额外赔付的条件都宽松,和达尔文二号相提并论,可以说是目前市场上重疾叠加保障最好的险种(赔付额度高、年龄限制宽松)。

2、高发轻症保的全

轻疾并没有统一规定,各个公司规定不同,25类规定的重疾中理赔最多的6类,所对应的轻疾疾病中,超级玛丽2020max这款产品承保的很齐全,具体的疾病定义如下:

超级玛丽对比达尔文2号

超级玛丽对比达尔文2号

注意:虽然高发的轻症疾病种类承保齐全,但是在高发疾病的定义上,整体较严格、赔付门槛较难达到,和市场上的产品相比有差距,轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞定义严格;慢性肾功能衰竭的定义稍宽松。

3、可附加恶性肿瘤二次赔付条件宽松

超级玛丽2020max可附加恶性肿瘤二次赔付责任,包括癌症的新发、复发、转移、持续状态,赔付门槛低,具体的有两种情况:

(1)如果首次重疾不是癌症,若180天后确诊患了癌症,可获得120%保额的理赔;

(2)如果首次重疾为癌症,3年后,癌症仍然持续、复发、转移、新发,都能再获得120%的保额赔付!

小结:赔付的间隔期在市场上是属于较短的一类,赔付的额度也很高,大部分的只是赔保额。

4、产品适用人群广泛,费率有优势

超级玛丽2020max作为网销重疾险,费率便宜,适用人群广泛,具体的交费价格如下:

超级玛丽费用优势

超级玛丽费用优势

5、心血管疾病保障实用

首次确诊重疾急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后,再次确诊,赔120%;

首次确诊2种心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后,确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术,赔付120%保额。

但是需注意:癌症二次赔和心血管二次赔只能二选一。

三、值得注意的细节部分

1、重疾是“裸险”

重疾险是发生约定的大病给付保险金,针对给付的大病有具体疾病及定义要求,给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保,而医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松,能够承诺续保,不会因为上一年理赔拒绝续保,或者保证续保五六年就可以,另外保障范围全面,能垫付医药费更好。具体的功能如下:

超级玛丽个人综合保障

超级玛丽个人综合保障

2、特定重大疾病保障二选一

虽然癌症二次赔和心血管疾病赔二次的额度高、门槛低,但是作为特定疾病额外保障责任中的两项保障,两种责任捆绑销售,实际只能获得其中一种的赔付,远不及将两项责任单独列出附加来的实际。见条款:

被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,患本合同所定义的两种或者两种以上的特定重大疾病并符合特定重大疾病额外保险金保险责任,我们反按一种特定重大疾病给付特定重大疾病额外保险金。

 

3、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中,有多项赔一项的情况,承保的疾病种类不是很实际,提高了多次赔付的门槛。如下:

超级玛丽轻症隐形分组

超级玛丽轻症隐形分组

四、信泰人寿线上购买产品麻烦吗?

超级玛丽2020max作为信泰人寿和小雨伞合作推出的网销重疾险,目前在小雨伞官网上可直接购买。在信泰官网和微信端暂时未见购买链接。

五、信泰人寿实力如何?

偿付能力和网点分布:

信泰人寿,是2007年创立的,注册资本金为50亿,全国有18家分公司,250+营业网点,公布的2019年第三季度偿付能力为123.69%,公司经营情况良好。

消费者投诉情况:

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出,信泰人寿有一项排名靠前,排名靠前,说明投诉越多,具体的情况如下表:

超级玛丽消费者投诉情况

超级玛丽消费者投诉情况

产品点评:

超级玛丽2020max作为信泰人寿旗下一款网销重疾险,重症叠加赔付条款宽松且赔付额度高,是目前市场上叠加赔付最高的险种,附加的可选责任癌症二次赔和心血管疾病赔二次理赔门槛低,重症保障内容好,交费便宜,对于预算有限人士作为过渡或者加保提高保额很有性价比,但是注意后续组合完整的医疗险和定期寿险,不给保障留缺口。

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